Alla dagens nyheter som poddLyssna på Spotify →
Den 20 november 2026 börjar en ny konsumentkreditlag gälla som kräver noggrann kreditprövning även vid små lån och fakturatjänster som ”köp nu, betala senare”. För dig som hantverkare betyder den nya konsumentkreditlagen främst att privatkunder som vill finansiera ett jobb kan granskas hårdare – och att du som erbjuder, förmedlar eller marknadsför kredit bör veta exakt vilken roll du har innan lagen börjar gälla.
Vad har hänt med konsumentkreditlagen?
Enligt Konsumentverket (nyhet publicerad den 2 november 2026) börjar en ny konsumentkreditlag gälla den 20 november 2026. Lagen är beslutad och ersätter konsumentkreditlagen från 2010. Den genomför EU:s uppdaterade konsumentkreditdirektiv.
De viktigaste ändringarna enligt Konsumentverket:
- Företag måste göra en noggrann kreditprövning även vid små lån och fakturatjänster som ”köp nu, betala senare”.
- Företaget ska bedöma om konsumenten kan betala tillbaka krediten innan den beviljas.
- Kreditalternativ får inte vara förvalda.
- Konsumenter med ekonomiska svårigheter ska hänvisas till kommunernas budget- och skuldrådgivare.
- Kreditavtal som ingåtts före den 20 november 2026 följer de äldre reglerna.
Finansinspektionen och Konsumentverket har ett delat ansvar för tillsynen. Finansinspektionen beslutade den 13 oktober 2026 om nya och ändrade föreskrifter och allmänna råd på kreditområdet, som också träder i kraft den 20 november 2026.
Varför spelar den nya konsumentkreditlagen roll just nu?
Den nya konsumentkreditlagen gäller för kreditavtal som ingås från och med den 20 november 2026. Ett delbetalningsavtal som en kund tecknar före det datumet följer de gamla reglerna, medan avtal som tecknas därefter följer de nya. Har du offerter ute där kunden planerar att delbetala via en kreditgivare kan alltså prövningen se olika ut beroende på när kunden skriver på.
Enligt Lendos bedömning av förslaget kan den skärpta kreditprövningen göra det svårare att få kredit när ekonomin redan är pressad. Kunder kan få nej oftare, eller få en lägre kreditgräns. För en hantverkare kan det märkas som att ett jobb som verkade klart faller, för att kundens finansiering inte går igenom.
Vem påverkas mest av den nya konsumentkreditlagen?
Lagen gäller krediter som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument. En vanlig offert utan kredit är enligt vår bedömning inte i sig en kredit. Men hantverkare som samarbetar med en finansieringspartner, tar ersättning för att erbjuda kredit eller marknadsför delbetalning kommer närmare reglerna än de som bara fakturerar när jobbet är klart. Enligt Lendo kan kunder med ansträngd ekonomi få nej oftare.
| Vem | Påverkan | Hur |
|---|---|---|
| Hantverkare som erbjuder delbetalning via finansieringspartner | Hög | Kreditgivaren måste pröva kundens betalningsförmåga även vid små belopp, så kunder kan få nej eller lägre belopp än de räknat med. |
| Firmor som får ersättning för att förmedla kredit | Hög | Den som mot ersättning erbjuder ett kreditavtal eller bistår kunden innan avtalet ingås kan räknas som kreditförmedlare med egna skyldigheter. |
| Firmor med större privatjobb som kök och badrum | Medel | Jobb där kunden räknar med att finansiera kan bli osäkrare att planera om krediten inte är klar innan arbetet bokas. |
| Firmor som marknadsför ”räntefritt” eller ”delbetala” | Medel | Kreditmarknadsföring ska vara måttfull och ange effektiv ränta med ett representativt exempel. |
| Firmor som bara fakturerar med kort betaltid utan avgifter | Låg | Lagen har en särskild kategori för säljarens avgiftsfria fakturakredit inom 50 dagar, med undantag från flera informationskrav. |
Så ser det ut i små firmor som fakturerar privatkunder
I en liten firma finns sällan en juridisk avdelning, och kredit dyker ofta upp i flera former utan att man tänker på det som kredit. Tre saker i lagtexten är värda att känna till.
1. Kreditförmedlare kan vara fler än man tror. Enligt lagtexten är en kreditförmedlare en näringsidkare som, utan att vara kreditgivare och mot ersättning, erbjuder ett kreditavtal, bistår en konsument innan ett kreditavtal ingås eller ingår ett kreditavtal som ombud för kreditgivaren. Får du provision eller annan ersättning från en finansieringspartner för att erbjuda delbetalning till dina kunder kan du alltså, enligt vår bedömning, behöva räkna med att definitionen kan träffa dig. Konsumentverket skriver också att lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter (LVBK) ändras och omfattar så kallade subsidiära kreditgivare och kreditförmedlare – företag som lämnar eller förmedlar krediter men inte har det som huvudsaklig verksamhet. Finansinspektionen har en särskild sida för dessa företag, med blanketter för att söka tillstånd.
2. Din vanliga faktura har en egen kategori. Lagen definierar en ”särskild fakturakredit”: ett kreditköp som finansieras av säljaren själv, inte medför några kreditkostnader och ska betalas inom 50 dagar från leveransen. Om avtalet är ett distansavtal online och säljaren inte är ett mindre företag gäller 14 dagar. Ett mindre företag är enligt lagen ett företag med färre än 250 anställda och en årsomsättning på högst 50 miljoner euro eller balansomslutning på högst 43 miljoner euro. För särskilda fakturakrediter gäller inte flera av lagens bestämmelser om allmän information och marknadsföring. Vår bedömning är att en vanlig faktura utan avgifter och med kort betaltid därför sällan är huvudproblemet – men lägger du på avgifter eller längre betaltid kan det se annorlunda ut, och då är det klokt att fråga någon som kan reglerna.
3. Marknadsföring av delbetalning har skarpa krav. Lagen kräver måttfullhet. Kreditmarknadsföring får inte skapa oriktiga förväntningar om krediters tillgänglighet eller kostnader, och den ska ange effektiv ränta med ett representativt exempel. Den ska också innehålla en upplysning om att kredit kostar pengar, om riskerna med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för stöd i budget- och skuldfrågor. En rad som ”Delbetala ditt nya kök räntefritt!” på hemsidan eller i en annons kan därför behöva ses över. Fler regelnyheter för hantverkare hittar du under regler och skatter.
Så gör du som hantverkare
- Kontakta din finansieringspartner före den 20 november 2026. Fråga hur deras kreditprövning ändras, vad de förväntar sig av dig och om din roll kan räknas som kreditförmedling.
- Lova inte finansiering i förväg. Skriv i offerten att eventuell delbetalning kräver kreditgivarens godkännande. Se gärna över din offertmall så att det framgår tydligt.
- Låt kunden få klartecken tidigt. Vid större privatjobb kan det vara klokt att be kunden ordna finansieringen innan du bokar in jobbet och köper material.
- Se över din marknadsföring. Gå igenom hemsida, annonser och sociala medier efter formuleringar om delbetalning, ”räntefritt” eller ”betala senare”. Kontrollera med din partner vilken information som måste finnas med.
- Förvälj inte kredit. Om du har en betalningslösning där kunden väljer betalsätt ska kreditalternativet inte vara förvalt.
- Håll dina egna fakturor enkla. Tänk igenom betaltid och avgifter på dina egna fakturor, och fråga en rådgivare om du är osäker på om ditt upplägg är en kredit enligt lagen.
- Planera för fler nej. Har du jobb där kunden räknar med finansiering kan du räkna med att några kan falla bort. Ett tydligt fast pris eller löpande räkning gör det lättare för kunden att veta vilket belopp som ska finansieras.
Allmän information – kontrollera hur reglerna gäller just dig hos Skatteverket, berörd myndighet eller din redovisningskonsult.
Vad betyder det här för dig som hantverkare?
Vi på Hantverkarprofil tror att den nya konsumentkreditlagen för de flesta små hantverksfirmor främst märks på två ställen: i offerten och på hemsidan.
I offerten handlar det om att inte bygga in finansiering som något självklart. Om kundens delbetalning sedan inte går igenom är det bättre att det framgick från början att den var ett villkor från kreditgivaren, inte ett löfte från dig.
På hemsidan handlar det om formuleringar. Många hantverkarsajter har en rad om att man kan delbetala, ofta inklippt från en finansieringspartner för länge sedan. Lagen kräver måttfull kreditmarknadsföring med effektiv ränta och ett representativt exempel, så en kort rad som bara lovar ”räntefritt” kan behöva bytas ut eller tas bort.
Vårt konkreta råd: lägg tio minuter före den 20 november 2026 på att söka igenom din hemsida, din Google-profil och dina annonser efter ordet ”delbetala” eller ”betala senare”. Hittar du något – ring din finansieringspartner och fråga vilken text de vill att du använder. Det som står på din sajt läses i dag både av kunder, Google och AI-tjänster, så det lönar sig att det är korrekt.
— Stellan Bergström, grundare, hantverkarprofil.se
Vanliga frågor
När börjar den nya konsumentkreditlagen gälla?
Den nya konsumentkreditlagen gäller från den 20 november 2026. Kreditavtal som ingåtts före det datumet följer de äldre reglerna från 2010 års lag.
Gäller den nya konsumentkreditlagen min vanliga faktura till privatkunder?
Lagen har en särskild kategori, särskild fakturakredit, för säljarens egen kredit utan kreditkostnader som ska betalas inom 50 dagar från leveransen. För den gäller inte flera av lagens informations- och marknadsföringsregler. Är du osäker på om ditt upplägg passar in, fråga en rådgivare.
Kan jag räknas som kreditförmedlare om jag erbjuder delbetalning via en partner?
En kreditförmedlare är enligt lagen en näringsidkare som mot ersättning erbjuder ett kreditavtal, bistår konsumenten innan avtalet ingås eller ingår avtalet som ombud för kreditgivaren. Får du ersättning från en finansieringspartner bör du kontrollera med partnern vilken roll du har.
Kan mina kunder få nej till delbetalning oftare?
Kreditgivare måste göra en noggrann kreditprövning även vid små belopp och bedöma om kunden kan betala tillbaka. Enligt Lendos bedömning kan kunder med pressad ekonomi få nej oftare eller lägre kreditgräns.
Vad måste stå med om jag marknadsför delbetalning på hemsidan?
Kreditmarknadsföring ska vara måttfull och ange effektiv ränta med ett representativt exempel. Den ska också upplysa om att kredit kostar, om riskerna med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för stöd i budget- och skuldfrågor.
Källor
- Striktare regler för låneföretag – Konsumentverket, 2026-11-02
- Lag (2026:1011) om en ny konsumentkreditlag (Prop. 2025/26:223) – lagen.nu
- Nya och ändrade föreskrifter och allmänna råd till följd av konsumentkreditdirektivet – Finansinspektionen, 2026-10-13
- Ny konsumentkreditlag: kreditprövning även för små belopp – Lendo, 2026-01-30
Skrivet med stöd av AI och granskat mot källorna ovan, påstående för påstående. Hantverkarprofil ansvarar för innehållet. Hittar du ett fel? Mejla hej@hantverkarprofil.se så rättar vi och redovisar ändringen. Så arbetar vi med nyheterna
Veckans viktigaste för hantverkare
Nya regler, ROT, priser, verktyg och hur du syns på Google och i AI – samlat en gång i veckan. Gratis, och du avslutar när du vill.
Hemsida som syns på Google och i ChatGPT
Klar på minuter, från 195 kr/mån. Ingen bindningstid – och du betalar först när du går live.
Läs mer: Hemsida för hantverkare · Hemsida för kök- och badföretag
Fler nyheter för hantverkare
2 november 2026
Tbc, råttor och röda kort på Microsofts bygge i Gävle – det kan små byggfirmor lära sig om arbetslivskriminalitet
2 november 2026
Ödrift i villa och elsäkerhet: nästan ingen kontrollerar att säkringen löser ut
2 november 2026